クレジットカードは自分の支払能力に合った支払方法を選びましょう

普段はあまり利用しないという人にも適したカード

これからわかるように､利用するたびにポイントが大きく加算されるので､還元率が非常に高いカードということがわかります。

このポイントシステムを効率よく利用する方法として､大きい買い物は誕生月にするということがあります｡
ポイント3倍になっているので､かなりお得になります。

このポイントには有効期限がありますが､最大で5年間となっており､これだけ長ければ確実にポイントを稼ぐことができるので､メインカードとして利用するだけでなく､サブカードとしても十分に利用することができます｡

さらにこのポイントは､フライトマイルﾍ移行することが可能です。レートは､1ポイント=4マイルで､これもまた､高い返還率を誇っています｡

このようにライフカードは､頻繁に利用する人だけでなく､普段はあまり利用しないという人にも適したカードといえます。

ライフカードはポイントシステムに特徴

数あるクレジットカードの中で､今、人気が高いのが､ライフカードです｡

ライフカードはポイントシステムに特徴があり､それが人気の理由になっています｡ライフカードのポイントシステムでは、1000円利用するごとに1.0ポイントが付きます。100円単位の利用でも、ポイントﾄは加算されていきます｡
そして750ポイント貯まると､5000円分の商品券と交換することができます｡

このシステムでは､ボーナスポイントを考えなければ普通の標準的な還元率ですが､ライフカードの特徴は､このボーナスポイント制度にあります｡

具体的なボーナスポイントは、以下のようになっています。

･新規入会十50ポイント

・入会してから3ヶ月間ポイント2倍

･誕生月　ポイント3倍

･Eメールポイント(利用明細をメールで受信)送付のたびに十10ポイント

･リボ･分割払いポイント(1回の利用が10000円以上で､リボもしくは3回以上の分割払い)利用ごとに十20ポイント

･10万円以上の利用　十50ポイント

･30万円以上の利用　十100ポイント

･50万円以上の利用　十150ポイント

･100万円以上の利用　十200ポイント

家族構成と身分証明書

夜逃げする人の特徴としては、家族構成とも関係があるといわれています。

家族構成から審査のとおりやすさは以下のようになっています。

① 独身で親と同居
② 既婚で親と同居
③ 既婚で親と別居
④ 独身で親と別居

家族がいる場合は、子供はいたほうが審査は通りやすくなります。

2.身分証明書

誰であっても必ず必要なのは、身分を証明できるもののコピーです。

身分を証明できるものとしては、一般的には運転免許証やパスポート、健康保険証、住民票の写し、外国人登録証明書です。
提出する前に、記載されている住所と現住所が同じになっているか、忘れずに確認します。

また、裏に住所が書いてあるタイプの保険証や免許証は、表だけでなく、裏のコピーも必要です。

このように、クレジットカードを手に入れるのは信用が物をいうことになるので、最初の入会審査の書類は、かならずきちんと書くことが必要です。
当然ですが、嘘を書くことは厳禁です。

審査項目　居住年数

クレジットカードを申しこむと、入会を許可してよいかどうか、信用機関を使って審査が行われますが、その審査項目は多岐にわたっています。

1.居住年数

居住年数は、基本的に長いほど問題ないと判断されます。そのため、もし居住年数が少ないときは、審査が通らないことがあります。

居住年数の最低ラインは、多くのクレジット会社は１年としています。
ただし、自分の名義で家を購入した場合は、居住年数がたとえ１年未満であっても、ほとんど審査に影響しないのが実情です。

居住年数を証明する方法としては、申込み時に提出した身分証明書とゼンリンが発行している住宅地図、そして住民票を徴収があります。

また、居住年数よりも居住形態の方が重要と判断されることもあり、審査に通りやすい順は以下の通りです。

① 持家（自分名義）
② 持家（家族名義）
③ 官舎
④ 社宅
⑤ 寮
⑥ 賃貸マンション・アパート
⑦ 公営住宅
⑧ 下宿

この順位の根拠となるものは、ちゃんと連絡がつくかどうかということで、返済できなくなって夜逃げをする確率と関係があるといわれています。
クレジットカードは、いわゆる借金と同じなので、返済できなくなって夜逃げする人が実際にいるということです。

このとき、自分の不動産、すなわち自宅を捨ててまで夜逃げする人は少ないという考えから、持ち家がもっとも信用があるということになっているのです。

勤続年数

クレジットカードの審査条件は、年齢だけでなく、次のようなことも考慮されます。

2.勤続年数
クレジットカードの入会を申請する用紙の入力項目に、会社の勤続年数があります。
金属念うの具体的な目安としては、最低ラインとして、1年以上としているクレジットカード会社がほとんどです。
そのため、転職してすぐの人などの場合は、審査のこの項目で引っかかる可能性があります。
また、勤続年数1年以上が適用されないこともあります。
その例としては、学生カードを以前から利用していており、そのまま社会人になった、新社会人向けのクレジットカードである、といったことがあります。

・職業、勤務先
一般的に評価が高い順から並べるとこうなります。

医者・弁護士（独占事業）
公務員
会社員
自営業
自由業（芸術家や芸能人など。その人の名が著名であれば評価が高い）
派遣社員
アルバイト・パート
主婦
学生

主婦や学生は収入がないので審査の対象は配偶者・親権者になります。
この場合は年齢のときと違って連帯保証人が必要なケースがあります。

年齢制限

クレジットカードを申し込むと、審査を受けることになります。審査にはある決まった判断条件があり、その条件を満足しないと審査には通らず、クレジットカードが発行されることはありません。

1.年齢
基本的に、高校生を除く、18歳から資格が与えられます。
高校生ではなくても18歳、19歳は未成年ということになるので、親の同意が必要なクレジットカード会社もあります。
同意は保証人のようなものではなく、親に書類を書いてもらうようなこともありません。

しかし、消費者金融などの業者が発行するカードの場合は、原則、20歳未満の人は資格をもらうことはできません。

その理由としては、民法４条で、未成年者が単独で行った契約ごとは全て取り消しが可能、とされているからです。
お金を融資したのはいいが、結局返済できない、つまり、貸し倒れのリスクを低減するための対策のひとつと考えられます。

これに対して、年齢の上限は、あまり耳にすることはありませんが、ほとんどのクレジットカード会社では、65～70歳の間に設定しているといわれています。

クレジットカードやローンでは、上限の年齢が設定されていることもありますので注意が必要です　→　住宅ローンの借り換え方法

審査における点数付け

次は､点数付けです。

申込み時の個人情報から､年齢や会社の勤続年数､他社からの借り入れや返済の状況など､様々な項目で点数をつけられるています。

このように審査項目は色々ありますが､次のようなことがあると､審査に通らない場合があります。

1.記入が雑だったり､未記入の欄が多いなど､いい加減な態度が見受けられる場合。
これは､上記の性格の部分に該当します。
誤字脱字や電話番号の間違い､記入漏れなどは厳禁です｡そして､できるだけ正確･丁寧に記入する必要があります。

2.点数付けで基準点に達しない。
ここで重要視されるのは､年収､勤続年数､住居年数といわれています｡それぞれに最低ﾗｲﾝが設けられており、１つでも最低ﾗｲﾝを割ると通らない可能性が高くなります。

3.多重債務の人､返済の遅延や延滞を繰り返している人
個人情報から信用情報を照会し､審査の判断材料にしています｡ほかからの借金や過去に返済の遅延等があった場合は､審査に通らない可能性があります。

信用力を判断

クレジットカードは､後で支払うことが前提となっていることから､誰でもカードを作れるというわけではありません。

カードを申し込む時は、申し込み用紙の非常に多くの項目を埋める必要がありますし､審査の段階で落ちてしまい､入会を断られることもあります。

クレジットカードの入会審査というのは､各々のｶード会社は独自の審査基準を持っており､カード会社によって審査が通りやすい､通りにくいということは確かにありますが､一般的にいえることも沢山あります。

まず､信用力を判断するための材料として､以下の3つがあります。

１．資力

一定の収入があって､返済する能力をみるもので､最も重要視されます。

2.性格

決められた日にきちんと返済できるかどうか､判断します。

3.資産

担保として､不動産や車などを所有しているかどうかみます。

クレジットカードのポイント

クレジットカードの中には､電子マネーの機能も併せ持ったカードも最近は増えてきました。これは、普段から電子マネーを利用されている人にとっては､ありがたい機能です。

そして次に注目すぺきはポイントです。

クレジットカードでは､利用金額に応じたポイントを付与するというサービスがついているのがほとんどです｡　そしてポイントがたまると､それをキャッシュバックしたり、プレゼントやフライトﾄのマイルに交換できたりします。

楽天のネットショップでよく買い物をするという人は､楽天ポイントがもらるクレジットカードにすれば､効率よくポイントを貯めることができます｡
交換率は、基本は､100円＝1ポイントとなっているカードがほとんどです。

また､JALやＡＮＡのクレジットカードになると､航空会社と提携しているので､フライトのマイルを効率よく貯めたい人に最適です。

このように、自分がよく利用する会社やポイントを効率よく貯めて利用したい人は､その会社のクレジットカードに絞り､集中的に利用するのが最も効果があるといえます。

さらに､光熱費や年金･ネットショッピングや食料品など､最近はクレジットカードで支払うことができる機会が増えてきているので､現金で支払うよりもクレジットカードを使うほうが､色々な特典を受けることができます。

クレジットカードでローンを利用する際には、決められた条件に通る必要があります　→　ローンの審査と信用

自分の用途や希望に合ったカードを選ぶ

初めてクレジットカードを作るとき､ほとんどの人は､その種類の多さに驚き､それとともに､どのクレジットカードを選んだらよいのか､途方にくれてしまうことになります。

一度でも作った経験があればわかりますが､最も大切なことは、自分の用途や希望に合ったカードを選ぶということですが､一般的に言って､推奨できる選び方というものもあります。

まず､初めてクレジットカードを作るときは､年会費無料のｶードを選ぶようにします。

今では､永久年会費無料というカードあり､持っているだけなら一切費用が発生することはありません。　クレジットカードを作ってはみたけど全く使わない､という人も実際には少なくなく､そうなると､使ってもいないのに年会費をとられるというのは､全く損な話だからです。

そのため､基本的には年会費無料のクレジットカードを選ぶようにします。

次に重要なのは､特典です。

特典というのは､買い物をすると割引が受けられるといった独自のサービスがあるかどうかということで､独自のサービスを備えているクレジットカードは数多くあります。